前言
距离上一篇讲旅行信用卡的文章已经有一段时间了。今天我想分享一张来自 Charles Schwab、非常好用的 debit 卡，持有 Schwab One Brokerage 账户的国际客户就能申请。
我们大多数人都有自己惯用的旅行信用卡，但也清楚不是每个地方都能刷卡。这通常意味着出发前得先换现金，往往是在商场或机场的 money changer，汇率并不划算。这正是 Charles Schwab debit 卡的用武之地，它彻底改变了我出国时处理现金的方式。
主要好处：ATM 手续费报销与 0% 手续费
自从拿到这张卡，我出行前几乎不再换钱，而是到了目的地直接在 ATM 取现。这张卡的特别之处在于：
- 全球 ATM 免手续费，Charles Schwab 会报销所有 ATM 手续费
- 零货币转换费，只需承担 Visa 的网络汇率
- 没有最低取款额，需要多少取多少
我在日本机场的 ATM 取了两次钱，手续费都获报销
用普通的外国卡在 ATM 取钱，我们通常要被收好几层费用：当地银行收 ATM 手续费，发卡行再加货币转换费，如果用的是信用卡，取现还要付高额利息。Charles Schwab debit 卡把这些额外成本全部省掉了。
汇率已包含约 1% 的 Visa 网络费用
另一个很棒的地方是汇率透明。取款之前，你可以先到 Visa 官网（https://www.visa.com.my/support/consumer/travel-support/exchange-rate-calculator.html）查到自己会拿到的确切汇率。不像普通信用卡要等两三天后才知道最终汇率，你在 Visa 计算器上看到的是多少，拿到的就是多少。
如何申请
开始使用 Charles Schwab 出乎意料地简单。以前有 US$25,000 的最低门槛，但现在官网上已经看不到这条要求了。我亲自帮家人用低得多的金额开过户，没遇到任何问题。
申请流程主要分两步：
1. 开设 Schwab One Brokerage 账户（https://international.schwab.com/）
2. 通过客服支持页面申请 debit 卡
你需要填写一份简单的表格，包括你希望印在卡上的名字，然后通过 message center 上传。
主题选 account inquiry 就行
*用卡时你可能需要回到卡片管理页面提交 travel notice，让 Schwab 知道你会在哪里用卡，否则他们可能出于防盗考虑拒绝交易。
申请前要考虑的事
申请之前，有几个关键点要想清楚。Charles Schwab 是美国券商，所以你的账户会以 USD 计价。这让它特别适合以下人群：
- 已经在投资美股
- 打算开始投资美国市场
- 能接受 USD 的汇率风险
如果你不打算投资美国资产，旅行需求也许可以看看其他选择。
我的个人体验
对我来说这张卡再合适不过，因为我本来就通过 Interactive Brokers 投资美股。开这个账户让我有机会把投资组合分散到不同的 SIPC 受保券商，同时还多了一件出色的旅行工具。
我出行时的常规操作很简单：出发前确保账户里有已交收的资金（基本上就是在出发前一两天卖出我打算取用的金额），然后到了目的地按需取现。
因为不用担心 ATM 手续费，我可以分多次小额取款，不必随身带一大笔现金。
Debit 卡的取款限额
这张 debit 卡有固定的取款限额，而且似乎不支持临时调高：每天最多取 US$1,000，且每次最多取 US$500。
另外，出行前你可能需要提交 travel notice，确保取款不会被拦截。不过我也有过没提交 travel notice 也能顺利取款的经历。
总结
这个方案未必适合所有人，但对我们这些投资美国市场又经常出国的人来说，它非常有价值。零 ATM 手续费加上透明的汇率，让旅行开销的管理简单了很多。
如果你有兴趣申请，或者对我的用卡体验有任何疑问，欢迎在下面留言。