Alliance Bank Visa Virtual 信用卡简介
金融圈有一句话叫「天下没有免费的午餐」，通常是指你不可能不承担更多风险就拿到更高回报。但只要用得对，Alliance Bank Visa Virtual 信用卡大概是最接近「免费午餐」的东西了。
这张卡因为定位是基础卡，经常被大家忽略，尤其是去年 Alliance Bank 把兑换飞行里数所需的积分调高了 50%，还给每期账单能赚的积分设了上限之后。
不过它有一些比较少被提起的好处，让它成为我 2024 年最好用的信用卡，2025 年应该也还会是。下面让我一一拆解。
Alliance Bank Visa Virtual 的好处
先从这张卡最明显的好处说起，稍后再讲那些比较少人知道的。
赚取 Timeless Bonus Points 兑换飞行里数
Timeless Bonus Points 是 Alliance Bank 信用卡积分的名称。和 Alliance Bank 的 Visa Infinite 一样，你可以在 Shopee、Lazada 这类电商平台消费，以及电子钱包充值时，每消费 RM1 赚 8 分。
这两个类别各有 RM3,000 的独立额度。也就是说，当你在电商消费 RM3,000、电子钱包充值 RM3,000 时，就达到了每 RM1 赚 8 分的上限，总共可以拿到 48,000 Timeless Bonus Points。
超过额度之后的消费，每 RM1 只赚 1 分。其他交易不论本地货币还是外币，一律每 RM1 赚 1 分。
15,000 Timeless Bonus Points 可以兑换 1,000 Enrich 里数。假设这些积分都是按每 RM1 赚 8 分的比率赚来的，MPR 和 ROI 的计算如下：
MPR = (points per RM1 spent) / (points needed per mile) = 8 / (15000/1000) = 0.53
ROI = (MPR * value per mile) = 0.0256 = 2.13%
对一张基础信用卡来说很不错了。事实上，它的 MPR 和 ROI 比其他银行不少高端信用卡还要好。
缺点是只能兑换 Enrich 里数和 AirAsia 里数，或者兑换 TNG RM100 充值码，前提是你能接受 1.33% 的 ROI。
随意创建任意数量的虚拟信用卡
你是否也不喜欢为了买点小东西，就得把一张有几千块信用额度的卡号输进某个网站？我就很不喜欢。所以这个功能对我特别有用，我再也不用担心卡号泄露或被盗刷。
从我的截图可以看到我创建的一部分卡，每张的限额都不一样，按我预期会被扣多少来设置。我特别会在那些不太放心交出高额度信用卡的服务上用这一招。
每张创建出来的虚拟信用卡都可以单独设置每次扣款的限额、可扣款次数和到期日，随时可以冻结或删除。
另一个用法是注册有免费试用的服务时，我会创建一张 30 分钟后就过期的一次性虚拟卡，这样就不用记得在试用期结束前去取消。之后如果真的需要那个服务，更新付款方式订阅就行。
基本上这个功能给你的是一份安心，单凭它就值得我留着这张卡。但你知道最精彩的是什么吗？还有一个来自进行中活动的、更让人心动的好处，让这张卡成为我心目中最好的基础信用卡。
把 RM500 以上的交易转换成 0% 利息分期
我一直拖到年底才写这篇 Alliance Bank Visa Virtual 的测评，就是因为不确定他们会不会延长这项优惠。看来是延长了，所以今年这张卡多半还会继续是我最好用的基础卡。
根据延长后的 Flexi Payment Plan 活动条款，一切和 2024 年一样：Visa Virtual 信用卡每笔 RM500 以上的交易，都可以选择转换成 12 个月 0% 利息的分期付款。
这基本上就是免费的钱。要把它用到极致，思路就是所有东西都用 Visa Virtual 付款，然后把交易转成分期，直到额度用完为止。
当然你不必一个月内把额度全部用掉。只要活动还在进行，凡是 RM500 以上的消费都用这张卡付，然后转成分期就行。另一个选择是用低手续费甚至零手续费的电子钱包「套现」，比如 Boost Pay 只收 0.75% 手续费。你可以把它当作利息看，依然相当低。
我一直用这张卡支付所有 RM500 以上的开销，差不多用掉了 90% 的额度。每个月还完分期后额度又会释放出来，我再重复同样的操作，等于在持续使用一条 0% 利息的信用额度。
那本来该用来付这些开销的钱怎么办？拿去投资就行。但在动手之前要明白，虽然是 0% 分期，钱终究是要还的，所以第一条规则是确保你的投资风险相对较低。
比如你可以存进 ASNB 信托基金、EPF 自愿缴纳户口、银行定期存款，或者投进你平时就在定期定额买入的东西，比如指数 ETF。至于风险更高的投资，你要确保即使投资亏钱，你也有能力还上这笔分期。
年费与收入要求
这张信用卡的年收入要求是 RM24,000，也就是月收入 RM2,000，是一张很容易申请到的入门级基础信用卡。
Alliance Bank Visa Virtual 零年费，不过即使没有实体卡，惯常的 RM25 服务税还是要收。
谁应该考虑 Alliance Bank Visa Virtual？
这张卡没有年费，基本收入就能申请，好处却不少：可以无限创建虚拟信用卡、MPR 和 ROI 跟 Alliance Bank Visa Infinite 差不多，还有 0% 利息分期计划，对几乎所有人来说都是不用多想的选择。
就算你不打算参与 0% 利息分期的 Flexi Payment Plan，单凭虚拟卡功能，这也是一张值得拥有的好卡。
不过，如果你打算像我一样尽量把信用额度用在 0% 利息分期上，切记不要因为有这张卡就多花钱。照你平时的开销花就好，只是借这个活动把付款往后推，同时让你的现金在别处赚利息。
如果你没有把握在到期日前还清信用卡，那任何信用卡对你都是弊大于利，因为信用卡逾期欠款通常按 18% 的利率收取利息。
最后，感谢你读完这篇文章。如果觉得有用，欢迎分享给亲朋好友。有其他问题，或想让我测评某张卡，就在下面的留言区告诉我吧！